做強多元化養老財富儲備渠道

面對愈發多元的養老需求，一些有條件的老年人可以通過加入商業保險計劃的方式，彌補基本養老保險不足，進而提高養老保障水平。近年來，發展多層次、多支柱的養老保險體系，成為鮮明政策導向。

2020年中央將發展多層次、多支柱養老保險體系寫入十四五規劃建議。2021年中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過《關于推動個人養老金發展的意見》，會議強調，發展多層次、多支柱養老保險體系，是積極應對人口老齡化、實現養老保險制度可持續發展的重要舉措。

作為第三支柱，個人養老金是筑牢養老保險多支柱的關鍵。規劃提出，促進和規范發展第三支柱養老保險。支持商業保險機構開發商業養老保險和適合老年人的健康保險，引導全社會樹立全生命周期的保險理念。

一系列政策部署，正在不斷落地生效。

2月21日，銀保監會辦公廳發布《關于擴大專屬商業養老保險試點范圍的通知》，明確自2022年3月1日起，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍。在原有6家試點公司基礎上，允許養老保險公司參加專屬商業養老保險試點。

多位專家認為，要把做大做強養老保險第三支柱作為養老保障體系建設的重點，使更多群體不受就業形式、就業單位等限制積累長期養老金。同時，探索建立全國統一的第三支柱養老賬戶管理體系，對商業養老年金產品實行稅延、稅免、直接補貼等政策支持，激勵更多機構和個人參與。

創新養老金融工具，可以為老年群體提供多元化的養老財富儲備渠道，是助力第三支柱養老保險的重要手段。

專家建議，在實施包容審慎監管的前提下，形成銀行、證券、保險、基金等共同建設養老金第三支柱的合力。盡快推出國家第三支柱個人養老金發展行動方案，明確界定和規范第三支柱養老保險產品的范圍，形成全國統一養老的金融標準，將銀行儲蓄、理財、基金、信托等資管產品納入第三支柱可投資品種范圍。

中國養老金融50人論壇秘書長董克用認為，人口老齡化背景下，要認清養老產業金融的本質屬性，明確養老產業金融的目標不是經濟增長，而應當是幫助老人安享晚年、協助家庭排憂解難和促進社會和諧發展。