新推出的個人養老金,不是銀行存款,民眾參加更劃算嗎?

個人養老金制度頒布之后，引發了大家的積極熱議。確實個人養老金是不等同于銀行存款的，兩者還是有著本質性的區別。但是如果從未來的長期收益來看，綜合各方面的因素，那么個人養老金的綜合收益肯定是遠遠大于銀行存款的。雖然現在還沒有正式開始存入，僅僅是準備在11個城市進行試點，但是從整體的政策安排角度來看，這個結論是毫無疑問成立的。

那么給大家比較一下未來的個人養老金同銀行存款之間的安全和收益差別，為何收益一定會高過銀行存款的利息收入：

1.在我國銀行存款是基本無風險的，因為他是用國家的信用來進行保障的，而且還有存款保險制度來保護。而個人養老金是國家養老第三支柱的重要建設體系，未來應該是由國家人社部同央行進行統一管理的，在一定程度上他也等同于國家信用的保障。

但是個人養老金終歸對比銀行存款，確定性會稍微弱那么一點，那么自然應該在收益性方面得到更多的補償。就如同買國債和買一般的定期存款對比，兩者都很安全，但是終歸國債的收益率要比存款的利率稍微會高那么一點。兩者的道理是一樣的。

2.個人養老金的投入，未來在第2年個稅清匯算清繳時，是可以作為免稅項進行稅前扣除的。僅僅從這一點上看，就相當于為民眾多爭取了一份額外的收益，只不過它是以稅務豁免的形式體現出來的。如果自己一年的綜合個稅稅率為3%，那相當于它提升了3%的收益。如果自己一年的綜合個稅稅率為10%，那相當于它提升了10%的收益。

例如，每年個人養老金投入1.2萬元，未來除去正常的收益先不計算。僅僅從第2年稅前專項附加扣除項，會將這1.2萬元對應的個稅進行退稅。當然如果本身自己收入未到12萬元，也就不存在退稅。那么在超過12萬元以上最少都是3%的個稅，那么也就意味著最少可以退稅360元。相當于這筆款的收益最少增加了3%。

3.個人養老金制度因為是我國養老體系的三大支柱重要的構成部分，未來會由國家設立專門部門進行長期投資。在一定程上會同社保保障資金一樣，能夠拿到一些特殊的投資項目機會，這是一般的理財產品或者基金不可能參與的投資機會。那么在一定程度上就會保證其收益的穩定性，也能保證未來盈利的增長性。

如果去看一下我國社保基金，近些年的年化投資收益率，大家就會發現他們平均都可以達到8%以上。原因就在于他們可以參與的項目，并不是一般機構有資格得到的投資機會。那么未來個人養老金應該也會得到社保基金，同樣的投資機會待遇，那么收益高過存款利息，也應該是一件確定的事情。

現在不是普通民眾要不要參與的事情，而是國家試點地方包不包含，如果包含在試點城市之內，現在給予的限度也是每月1000元，一年最多1.2萬元。其實想多繳都繳不了。