如何推動個人養(yǎng)老金發(fā)展?專家支招

人民網(wǎng)北京5月11日電 （周靜圓）社會保障是保障和改善民生、維護社會公平、增進人民福祉的基本制度保障。日前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）。個人養(yǎng)老金制度的出臺，對我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)具有標志性意義。

據(jù)了解，我國多層次養(yǎng)老保險體系主要包括三個方面，也就是通常所說的三支柱。第一支柱是基本養(yǎng)老保險，包括企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險、機關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險；第二支柱是單位補充養(yǎng)老保險，包括企業(yè)年金與職業(yè)年金等；第三層次是個人儲蓄養(yǎng)老保險，包括個人養(yǎng)老金和其他商業(yè)養(yǎng)老保險等。

區(qū)別于其他形式的個人養(yǎng)老金，我國的個人養(yǎng)老金是一項具有鮮明中國特色的養(yǎng)老金政策。近日，中國社會保障學會副會長兼養(yǎng)老金分會會長何文炯在個人養(yǎng)老金發(fā)展座談會上說。

中國社會保障學會副會長金維剛表示，個人養(yǎng)老金制度出臺是滿足人民群眾多層次多樣化養(yǎng)老保險需求的必然要求，可以考慮在政府指導下建立開放式的交易平臺，將各個機構(gòu)有關(guān)的養(yǎng)老產(chǎn)品投放到交易平臺，擴大參保人的選擇范圍。

《意見》規(guī)定，個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費由參加人個人承擔，實行完全積累。中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文介紹，個人養(yǎng)老金作為特許的儲蓄工具，具有去中心化、獨立性、精算中性等特點；具有對第一、二支柱的替代和補充的社保功能，穩(wěn)定家庭儲蓄率、改善財富結(jié)構(gòu)進而穩(wěn)定未來消費預期的經(jīng)濟功能，滿足多樣性需求的社會功能。

個人養(yǎng)老金作為基本養(yǎng)老保險的補充，在擴大補充養(yǎng)老保險覆蓋面、給有意愿有能力的人提供更多養(yǎng)老選項、提高資金運用的規(guī)模效應(yīng)等方面具有重要意義。中央財經(jīng)大學保險學院教授褚福靈說，從未來看，要研究出臺細則，從老百姓需要出發(fā)改善經(jīng)辦服務(wù)，完善監(jiān)管體系，防范化解風險，推動制度健康發(fā)展，真正發(fā)揮好第三支柱的養(yǎng)老保障作用。

談到如何推動個人養(yǎng)老金發(fā)展，中國社會保障學會養(yǎng)老金分會副會長鄭偉認為，個人養(yǎng)老金積累、領(lǐng)取兩階段同等重要，不要偏廢。發(fā)展多層次養(yǎng)老金體系，目的是要提供更好的養(yǎng)老保障。

財政部中國財政科學研究院副研究員朱小玉建議，要按照立足國情、夯實基礎(chǔ)、發(fā)展補充的思路，基于現(xiàn)有的文化、物質(zhì)和機制土壤，推動個人養(yǎng)老金發(fā)展；要發(fā)揮好個人養(yǎng)老金信息管理平臺的作用，建議繼續(xù)關(guān)注產(chǎn)品選擇問題、與退休后個人養(yǎng)老金領(lǐng)取機制相關(guān)的財稅制度安排等。

西南財經(jīng)大學保險學院副院長胡秋明提出，需要明確個人養(yǎng)老金補充而非替代的功能定位，厘清政府與市場責任邊界，制度設(shè)計要在確保權(quán)益公平、機會均等前提下強調(diào)自我積累。

保證個人養(yǎng)老金供給質(zhì)量和效率的關(guān)鍵是建立有效的市場化運營機制，要有嚴格的市場準入和退出機制、合理的相對收益率擔保機制，科學合理確定各環(huán)節(jié)管理費用率，探索金融機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)和功能創(chuàng)新，構(gòu)建協(xié)同監(jiān)管機制。胡秋明進一步解釋道。

(責編：于子青、鄧志慧)